Selon la loi Sapin, un auto-entrepreneur doit séparer compte courant et compte dédié à son activité professionnel. De ce fait, l’ouverture d’un compte professionnel est une obligation, sous peine d’une amende de 750 €
Il n’existe pas de banque dite « Traditionnelle » gratuite, c’est donc bien vers les banques en ligne qu’il faut se tourner, lorsque l’on veut profiter de produits bancaires à prix compétitifs.
Toutefois, de par la gratuité de leurs offres, nombreux auto-entrepreneurs se demandent si ces banques-là sont vraiment avantageuses ? Décryptage dans ce qui suit.
Petit rappel sur le statut d’auto-entrepreneur
Un auto-entrepreneur est une forme juridique permettant à une personne physique d’exercer une activité commerciale, libérale ou artisanale de manière individuelle et indépendante.
Ce régime individuel bien spécifique séduit, notamment car il permet de bénéficier d’une fiscalité simplifiée
Tout salarié, retraité, étudiant ou même demandeur d’emploi peut bénéficier du statut d’auto-entrepreneur pour gérer son activité professionnelle. Celle-ci bien évidemment génère des fonds, d’où l’utilité, devenue obligation légale, depuis ces dernières années, d’ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque traditionnelle ou en ligne.
Aujourd’hui, il n’existe pas de différence au niveau juridique entre une micro-entreprise et un auto-entrepreneur. Tous deux désignent « un micro-entrepreneur « , bien que l’appellation auto- entrepreneur soit majoritairement employée.
Banques gratuites pour auto-entrepreneur : des avantages indéniables
Rappelons-le, une banque en ligne offre les mêmes services qu’une banque traditionnelle, mais effectue toutes ses opérations de façon virtuelle, sans nécessiter de structure physique.
Le principal atout des banques en ligne est qu’elles proposent des produits bancaires à des prix très compétitifs, par rapports aux banques traditionnelles. Ce qui est en partie dû à l’absence de frais liés à la gestion de locaux ou autres structures.
En tant qu’auto entrepreneur, passer par une banque en ligne pour bénéficier de la gratuité de ses offres, pourrait bien vous faire économiser quelques euros.
Ces banques là proposent généralement une carte bancaire totalement gratuite assortie de nombreux services bancaires mis à la disposition du professionnel gratuitement. Même si certains demandent de justifier des conditions de revenus, d’autres sont encore plus flexibles et font l’impasse sur ce petit détail.
En résumé, opter pour une banque gratuite offre des avantages financiers indéniables. Mais est-ce vraiment avantageux en tout point ?
Banques gratuites pour auto-entrepreneur : qu’en est-il des inconvénients ?
Certaines banques en ligne proposent des services gratuits pour attirer leurs clients professionnels, dont les auto-entrepreneurs, mais est-ce véritablement avantageux ?
Bien évidemment, un compte bancaire pro sans aucun frais de gestion, c’est tentant. Par contre, une banque gratuite n’est pas toujours gratuite à 100%, c’est-à-dire que ce type de structure impose généralement des conditions strictes d’utilisations, sans oublier des frais annexés souvent forcés. Découvrons cela de plus près !
Des conditions de dépenses
Nombreuses banques gratuites imposent des conditions d’utilisations strictes pour proposer des prix aussi attractifs à leurs clients. Certaines exigent par exemple l’utilisation de la carte bancaire au moins une fois par mois, voire plus, pour toute transaction. Faute de cela, le produit bancaire pourrait devenir payant.
Vous l’aurez compris, pour que votre banque gratuite le reste, il vous faudra obligatoirement vous plier à ses conditions.
Les frais annexées
Pour qu’une banque soit totalement gratuite, l’adoption de certaines pratiques comme les frais annexés est souvent nécessaire ;
Par exemple, vous pouvez profiter de la gratuité de votre compte professionnel, mais vous devrez payer certains frais liés à l’envoi de votre chéquier.
En règle générale, les banques gratuites font aussi payer d’autres frais annexés comme :
- Les frais bancaires à l’étranger ;
- Les frais de découverts.
- Les frais d’autres produits bancaires annexés à votre compte (location de TPE).
En clair, en tant qu’auto-entrepreneur, si vous voulez trouver une banque gratuite qui vous coûtera le moins cher possible, pensez à bien vous renseigner sur ses pratiques et conditions bancaires.
Les Banques gratuites pour auto-entrepreneurs
Ne plus avoir besoin de conditions de revenus pour ouvrir un compte bancaire professionnel et même bénéficier de cartes bancaires à 0 € est le rêve de tout auto-entrepreneur. Bonne nouvelle, ce rêve peut devenir réalité, car nombreuses banques en ligne prônent la gratuité de leurs services.
Si vous ne savez pas quelle banque gratuite pour auto-entrepreneur choisir, le site Micro-entrepreneur.org peut vous guider. Sinon voici une liste des meilleurs enseignes du moment :
FINOM
La néobanque dédiée aux PME, auto entrepreneurs et autres sociétés, qui propose l’ouverture de compte professionnel à 0 €.
Vous pourrez profiter d’un service client disponible 7J/7 via chat, ainsi qu’un agrégateur de compte. Sans oublier que FINOM vous offre un mois gratuit, idéal pour vous faire une idée sur la qualité de ses produits bancaires.
Hello Bank!
Hello Bank! une banque intuitive, efficace et simple, sans conditions de revenus, une banque en ligne pour professionnel, propose des comptes pro dédiés aux indépendants gratuits, que vous pourrez ouvrir en quelques minutes seulement, idéal pour vous concentrer sur l’essentiel.